銀行的貸款利率是根據(jù)人民銀行給出的貸款基準(zhǔn)利率為參考，在其相應(yīng)期限和利率基礎(chǔ)上進(jìn)行上下浮動(dòng)的，銀行實(shí)際發(fā)放貸款的利率為執(zhí)行利率。

當(dāng)前人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率如下圖所示：

貸款利率計(jì)算方式

每家銀行不同的貸款品種和貸款期限，執(zhí)行利率都有所不同。 其中最低利率為公積金貸款利率。

銀行貸款執(zhí)行利率計(jì)算方式：

執(zhí)行利率=基準(zhǔn)利率×（1+利率浮動(dòng)值），其中利率如果下浮，就為負(fù)數(shù)。

前幾年各家銀行的住房按揭貸款商貸利率有可能是有一定的利率折扣，比如85折，就為下浮15%，利率浮動(dòng)值就為-15%，住房長(zhǎng)期貸款執(zhí)行利率就為4.165%。

當(dāng)前，商貸普遍上浮20%的今天，利率浮動(dòng)值就為+20%，住房長(zhǎng)期貸款執(zhí)行利率就為5.88%。

而各種消費(fèi)類，經(jīng)營(yíng)類貸款，如果還款方式不同，利率執(zhí)行情況也不同。

還款方式不同，利率也可能不同

• 等額本金或等額本息還款方式，各家銀行給出的執(zhí)行利率可能不算太高，有的可能基準(zhǔn)利率上浮很小。很多人覺(jué)著這種方式利率低，主要原因是借款人每月需還本還息，銀行可以更好的把控風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)資金利用率并不高，但銀行還可以將每期收回的本金再次利用賺取利息。
• 分期付息一次性還本或者到期一次性還本付息的還款方式，由于到期才歸還本金，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，本金風(fēng)險(xiǎn)大，利率也相應(yīng)會(huì)高一些。但是對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，雖然利率會(huì)高，其實(shí)這種方式資金利用率是最高的，只需要按時(shí)還息，到期利隨本清就好。

以上是我作為銀行從業(yè)者，給大家的一些分析解答。如有貸款利率方面的問(wèn)題，可以咨詢天津助貸網(wǎng)。