本文是銀行房地產抵押貸款和企業經營貸款的專業講解。

商業房地產抵押貸款這個基本上可以分為兩類，但在許多方面這兩類之間的關聯也是非常強大的。這兩類貸款在許多人的認定中，其實都是銀行房產抵押貸款，為什么要分開來描述呢，因為房產抵押貸款分為消費和經營用途，經營性貸款只有經營用途，房產方面兩者之間也有較大的區別。

以住宅為抵押物的銀行房產抵押貸款，借款的目的是消費或經營，借款期限一年、三年、五年、十年，有的銀行可有較長的期限，還款方式先息后本或等額本息兩種。目前消費用途上限金額為100萬，經營用途上限不做要求主要看房產價值和借款人的綜合情況，銀行貸款按年計利息，按基準利率上浮，不同政策執行的上浮比例也不同，按不分年限計利率和上浮比例。對年限和面積都有要求的銀行，年限最長可以接受1990年后的房產，面積最低要求為30多平，這兩方面都需要綜合考慮，根據綜合情況來決定適合銀行的銀行。

房屋抵押貸款所需材料：夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證、房產證、銀行流水、收入證明、產權證明、不動產登記資料、抵押(不動產登記中心查詢)、用途合同、營業執照(經營用途提供)，單身的需提供個人資料，離異的需提供離婚證、離婚協議或判決書。

商業經營貸款，企業為個體工商戶或有限責任公司，抵押物為住宅、公寓、網點、辦公樓、土地使用權等，貸款用途為經營，貸款期限一般為一年，最長貸款期限為三年，還款方式為一年先息后本。商業貸款的審批要考慮到房地產的價值，借款人的綜合情況，企業的經營狀況，執行利率各不相同。經營管理類貸款可以分為個人經營類貸款和企業經營類貸款，個人經營類貸款是以個人為借款主體，而企業經營類貸款是以企業為借款主體，而企業經營類貸款則是以企業為借款主體。房屋年齡和面積要求與按揭沒有什么差別，房屋年齡最長也可以接受1990年后的抵押物，面積最低也可以要求30多平，綜合情況決定入戶。

經營貸款所需材料：夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證、房產證、銀行流水、收入證明、產權證明、房地產抵押(不動產登記中心查詢)、用途合同、個人資料一份，離異后需提供離異證明、離婚協議或判決書一份。

企業資料：營業執照，公司章程，企業流水，上下游合同，公章，法人章，辦公室租賃合同，這些都是基本資料，銀行送到后還需要根據情況補充。

兩者均可接受三方抵押，抵押人和借款人有不同的抵押方式，直系親屬、非直系親屬等關系需看銀行準入要求。對企業的要求需要注冊經營一年以上，需要有實際經營能力，需要去實地考察企業。

商業經營貸款近兩年來一直處于主導地位，這是一種助推企業發展、政策傾斜、低利率的融資方式，對于企業經營而言，資金成本低，適合企業長期需求使用。按揭貸款要好好想想，銀行利率總是最低的，資金成本決定著貸款利率，低利率也決定著各種審核要求的高低，但凡真要做企業的但凡不亂搞都不會擔心這些審核要求，銀行對經營性貸款的審核材料已有很大變化，不要說銀行貸款手續繁瑣，銀行考慮的是企業的長遠發展，不要讓借貸利率成為壓垮駱駝的最后一根稻草。